Autor: Igor
“Se você pensa em viajar e se aposentar, prepare-se agora”, então concluí e comecei a me aprofundar em investimentos. Um ano se passou, eu digo o que e como.
Abri investimentos no Tinkoff Bank há exatamente 1 ano - esta é minha primeira corretora. Mas já sou cliente do banco há vários anos: encontrei ofertas para mim que são benéficas tanto para as despesas diárias como para as viagens ao estrangeiro. Aqui estão as minhas críticas.
Abri uma conta de corretora na Tinkoff com a expectativa de que algo em grande escala estava chegando no início de 2020, eu queria me preparar para comprar ações no colapso. Entrei no mercado em fevereiro e formei a carteira principal durante o outono em março - como resultado, ganhei um bom dinheiro, neste artigo vou mostrar o rendimento percentual. Um ano depois, entendo que então foi APENAS SORTE: a hora e o lugar certos. Agora sou muito mais experiente em investimentos, mas uma coisa permanece inalterada: a corretora Tinkoff. Este é o meu principal instrumento, embora tenha aberto uma conta adicional em outra corretora.
Bem, vamos analisar os prós e os contras - no âmago da minha experiência e das avaliações de amigos sobre a Tinkoff Investments. Temos até um bate-papo geral sobre esse assunto :)
10 vantagens da Tinkoff Investments
Basicamente, compro ações por um período médio (de 2 a 3 meses a 1 ano), às vezes tento especulação, mas não é totalmente minha. Ainda estou esperando que novas contas de corretagem apareçam na Tinkoff - isso é muito conveniente, porque você pode jogar em uma por um longo tempo, e na outra você pode tentar especular por um curto período de tempo.
Meu retorno estimado de 1 ano à direita - em um mercado em crescimento em 2020, não foi difícil
Prós da corretora Tinkoff:
+ Fácil de usar. Sublinhado triplo. Dê uma olhada no aplicativo de qualquer outra corretora, agora na Tinkoff. E novamente para outro corretor e novamente para Tinkoff. Eles estão realmente "a cavalo"! A partir de uma ferramenta complexa e visualmente sobrecarregada, a Tinkoff fez um aplicativo comparável em conveniência a um editor de fotos em um telefone.
Números interessantes. Desde abril de 2020, a corretora Tinkoff foi classificada em primeiro lugar na Bolsa de Moscou em termos de número de clientes ativos novos e já registrados.
+ Serviço de suporte rápido. Bem ali no apêndice. Outro dia falei com o apoio de outro corretor russo - bem, como me comuniquei, fiz uma pergunta. Eles me responderam SOMENTE no dia seguinte.
+ Compra de moeda a partir de 1 dólar. Alguns corretores (por exemplo, Sberbank ou Otkritie) têm restrições de 1000 unidades para compra e venda de moeda. Ou seja, você só pode trocar a partir de $ 1000 ou € 1000 - ótimo, mas e se eu for um mininvestidor com um miniretólio? :( (dica: estou na Tinkoff).
+ Acesso ao pré-mercado e pós-mercado dos EUA. Eu decifro: ações de empresas americanas podem ser compradas antes da abertura e após o fechamento do mercado americano. Isso é muito conveniente, não tenho em outra corretora, tenho que fazer um pedido e aguardar a abertura dos negócios americanos. E no pré-mercado, as ações costumam subir ou descer!
+ O corretor pagará os impostos por você. Você pode fazer milhares de transações e não se preocupe, você não precisa contar nada no final do ano. A Tinkoff deduz automaticamente 13% do lucro quando você retira o que ganhou da conta. Você precisa pagar imposto extra apenas para receber dividendos, se houver.
Alguns de meus negócios de sucesso são Chipotle e ações do próprio banco Tinkoff
+ Pulse da rede social. Sim, o aplicativo da corretora possui rede social própria com assinantes, assinaturas e discussões de promoções. Em geral, eles escrevem muito lixo e lançam foguetes, mas você também pode descobrir algo novo. Por exemplo, gosto de resumos de notícias e postagens de especialistas de pessoas bem informadas (mas eles precisam ser encontrados em uma pilha de investidores "mães").
+ Um bom terminal TradingView. A julgar pelo feedback dos clientes da Tinkoff Investments, é bom. Eu não uso o terminal (enquanto estou fazendo um curso para isso), mas, dizem, é mais confortável sentar nele do que na versão web do corretor.
+ Possibilidade de abrir o IIS. E obtenha uma dedução de até 52.000 rublos para o ano fiscal anterior (dedução do tipo A ou do tipo B). Estou entrando com o processo este ano e espero receber de volta alguns dos impostos pagos sobre meus ganhos com ações. A propósito, desde abril de 2021, você só precisa pagar uma tarifa, elas foram combinadas. Anteriormente, a comissão para uma conta de corretora e IIS tinha que ser paga separadamente.
Ao escolher um corretor, é importante compreender: você sempre pode recusar ou registrar mais uma dúzia de corretores ao mesmo tempo. Mas o IIS pode ser aberto apenas um.
+ Bônus ao abrir uma conta de corretora. Agora é 1 mês de negociação
sem comissão, tire →
+ Não há comissão para depósitos, retiradas e, às vezes, até para serviço. Jogamos rublos no corretor de graça, negociamos e retiramos lucros de graça (mas com dedução de impostos, é claro). Se você não compra ou vende nada por um mês, também não paga pelo serviço. Mas pode ser diferente: os corretores muitas vezes não são gratuitos. Para outra conta, dou $ 10 por mês.
Contras - qual é o truque com a Tinkoff Investments?
A negociação de margem está habilitada, mas não há ações vendidas disponíveis 🙁
Bem, agora os contras. Sem eles, eu não teria aberto uma conta em uma corretora estrangeira (Interactive Brokers), no final do artigo escreverei um pouco sobre isso.
1. Glitches-glitches-glitches. Embora a Tinkoff tenha chegado ao topo das corretoras russas, sua aplicação é nova - e, portanto, rudimentar. Lidar com um fluxo frenético de clientes sem quebras não é tão fácil. Para ser justo, direi que, em comparação com a primavera de 2020, agora há menos erros.
2. Comissão substancial por transação. No plano básico “Investidor” uma das maiores comissões do mercado - 0,3%! Para diminuir o percentual, é preciso aumentar a tarifa, mas com certas condições (mais sobre isso na próxima seção).
3. Nem todas as barbatanas. ferramentas têm acesso. Por exemplo, estou interessado em ações da Airbus ou ETFs imobiliários - mas não posso comprá-los, porque preciso do status de um investidor qualificado (não é fácil consegui-lo).
4. Exibição incorreta de percentagens de receitas e perdas. Não importa o quanto eu argumentei com apoio sobre isso, eles sempre se abrem. Na verdade, não afeta nada, mas afeta os nervos. Muitas pessoas aconselham manter registros de suas transações no site intelinvest.ru - é conveniente e compreensível, e as porcentagens são precisas. E o que poderia ser mais importante no investimento, senão precisão?
5. Algumas ações não podem ser vendidas. Ou jogar no declínio do mercado. Isso, pelo que entendi, se deve à falta de liquidez de algumas ações. Em princípio, isso pode ser atribuído às vantagens, menos tentação.
Como resultado, gosto do foco no cliente do banco e, consequentemente, da corretora. Para um investidor ou trader novato, a Tinkoff Investments é ideal - não se esqueça do bônus ao abrir uma conta.
Mas depois de alguns meses, quando você tiver dominado e se pretende mergulhar mais fundo no tópico de várias barbatanas. instrumentos, você pode abrir, além disso, uma segunda conta em outro corretor. Escolhi uma conhecida Corretora Interativa estrangeira - sim, é metade em inglês (dou o link para o programa de referência, por meio do qual não vou ganhar nada, mas você pode obter ações da própria corretora). Mas dá acesso a um grande mercado internacional sem status de qualificação e garante o dinheiro na conta.
Tarifas do corretor Tinkoff - qual escolher?
Na minha opinião, se você compra e vende algo todo mês, é mais lucrativo emitir a tarifa "Trader"
Existem três tarifas na Tinkoff Investments.
Investidor. A tarifa inicial que é ativada quando você abre uma conta. O serviço é gratuito e a comissão por uma transação (tanto com moeda quanto com ações) é de 0,3%, o que é muito. Mas se você não planeja negociar todos os dias, o serviço gratuito deste pacote na Tinkoff compensa tudo. Nem todo corretor tem isso.
Mas tenha cuidado ao começar a negociar em grande. Uma coisa engraçada aconteceu com meu amigo: ele se esqueceu completamente de sua tarifa básica e negociou com os ombros - ele comprou ações por $ 30 mil e pagou cerca de $ 42 de comissão pela compra e o mesmo pela venda! Quando na próxima tarifa, o comerciante receberia $ 7 de comissão.
Comerciante. Minha escolha no momento é 290 rublos por mês, mas é grátis se houver um cartão premium da Tinkoff (cartão bom, minha avaliação está no link) ou se você não comprou / vendeu nada durante o mês inteiro. Comissão por operação 0,025% –0,05%, dependendo do volume de negócios diário.
Prêmio. Custa 3.000 rublos no primeiro mês de serviço, depois 990 rublos, se a conta tiver mais de 1 milhão de rublos. Uma comissão fixa de 0,025% por negociação, acesso a um pacote estendido de títulos (mas, novamente, não é tudo de que preciso). Nesse ritmo, você pode obter o status de investidor qualificado, o que pretendo fazer em breve - todos os requisitos para isso são atendidos.
As comissões na Tinkoff Investments, como você entende, dependem da tarifa. Eu escolhi o "trader", o mais ótimo. Se você ler as avaliações de clientes que investiram na Tinkoff Investments, esta é a tarifa mais popular. Se você pretende comprar pouco e não vender por muito tempo, a tarifa do "investidor" é adequada.
Qual é o terminal da Tinkoff Investments?
Terminal em Tinkoff Investments da TradingView, o que é muito bom, porque tudo é intuitivo - pessoalmente não tenho usado muito, então confio mais nos comentários de amigos e de outros clientes. Se você fizer uma assinatura separada do serviço, ele custará a partir de $ 15 por mês!
O terminal, provavelmente, se você estiver lendo este texto, precisará dele um pouco mais tarde. Aqui está mais sobre isso - há inovações do ano passado e exemplos de gráficos. Abaixo irei anexar alguns para apresentação. Além disso, muitos investidores usam a plataforma QUIK, mas para um iniciante, um aplicativo em um telefone é o suficiente.
Minha crítica sobre a Tinkoff Investments
Eu uso ativamente a infraestrutura do banco - estes são meus dois cartões principais (débito Tinkoff Metal e crédito All Airlines Black Edition)
No ano passado, fiz muitos cursos diferentes, li alguns livros e toneladas de artigos e análises de investimento, mas agora, em 2021, no momento em que este artigo foi escrito, estou fazendo um curso de negociação - não para fazer isso, mas simplesmente para entender melhor os gráficos e pontos de entrada / saída em investimentos de médio prazo. Resumindo, procuro me desenvolver e me aprofundar no tema das finanças, que ninguém jamais me ensinou.
Para muitos, a Tinkoff resolveu o problema principal - eles reduziram o limite para a entrada de investimentos. Pelo que sou muito grato a eles: no início, no ano de 2017, pensei na troca e enlouqueci com a quantidade de botões e gráficos incompreensíveis, revisões longas e configurações complexas. Agora tudo é muito mais fácil e isso é super.
Depois de 1 ano com um corretor, tendo lido muitas avaliações de clientes da Tinkoff Investments in Pulse (rede social local *) durante esse tempo, posso dizer que este é, se não o mais, definitivamente um dos corretores mais convenientes em Rússia. Já vi escritórios de outras corretoras e ali um investidor quebrará a perna, especialmente um iniciante. Portanto, posso recomendá-lo totalmente para um início de investimento. Um ano depois, compro e vendo ativamente algo nesta corretora, embora tenha adquirido um novo. Claro, o aplicativo tem suas desvantagens, mas a escala definitivamente vai para “abrir uma conta”.
* o tópico do Pulse, aliás, é muito legal - você pode conversar com pessoas que pensam como você e fazer algumas perguntas, tudo é aberto e compreensível.
Se você é um iniciante, faça um treinamento de investimento com a Tinkoff - foi meu primeiro curso inicial, leia alguns artigos-avaliações de investidores experientes, não use negociação de margem (não habilite-a especificamente), não venda a descoberto no mercado. E A COISA PRINCIPAL. Faça um inventário com sabedoria. Mesmo que algum blogueiro diga onde investir, sempre verifique as informações da empresa você mesmo.
E, claro, cada corretor deve ser escolhido para fins específicos: alguém deseja negociar, alguém deseja comprar com menos frequência e alguém geralmente compra ações por 15-20 anos. Portanto, você precisa comparar as taxas e recursos dos corretores. Se você está interessado em quais cursos eu li / assisti, pergunte nos comentários.
Agora, algumas palavras sobre o segundo corretor. Ele é estrangeiro.
Decidi abrir uma conta na Interactive Brokers para fechar todas as desvantagens e agregar vantagens na hora de investir. Para ter acesso a um maior número de instrumentos, seguro (condicionalmente: como DIA de depósito bancário) e formação de carteira de longo prazo - afinal, a história do nosso mercado e das corretoras ainda é curta. No IB com usabilidade está tudo oo-muito ruim, também em inglês. Mas há muitas oportunidades - você pode comprar vários fundos eminentes com uma grande história, ações de empresas super famosas, mas que não são negociadas em São Petersburgo ou na Bolsa de Valores de Moscou. Se você não é residente na Rússia (mudou-se da Rússia / nem um pouco da Rússia), não poderá abrir a Tinkoff e precisará abrir uma conta em outro corretor - e o IB também é ideal para esse caso.
Tudo o que está escrito no artigo é minha experiência pessoal, a informação não é uma recomendação de investimento.
